Fem udbredte misforståelser om arv – og hvordan du undgår dem

Når det gælder arv og testamente, ser vi som rådgivere ofte, at misforståelser kan få store økonomiske konsekvenser for både familie og efterladte. Mange danskere tror, at arveloven automatisk sikrer deres ønsker – men i praksis er det sjældent tilfældet.

Her gennemgår vi fem af de mest almindelige misforståelser om arv, og hvorfor det er vigtigt at tage aktivt stilling til testamente, særeje og pension.

1. ”Ægtefællen arver det hele”

Det er en udbredt misforståelse. Den efterlevende ægtefælle arver kun halvdelen. Afdødes børn arver den anden halvdel. Hvis man ønsker at sikre ægtefællen bedst muligt, kræver det et testamente.

2. ”Børn i sammenbragte familier arver automatisk fra en fælles pulje”

Falsk. Kun den længstlevendes egne børn arver. Vil man sikre hinandens børn i en sammenbragt familie, skal der oprettes et testamente, som tager højde for arvelovens regler.

3. ”Uskiftet bo er en ret, man altid kan vælge”

Uskiftet bo kan være en løsning, men det er kun muligt med samtykke fra afdødes særbørn. Uden samtykke skal boet skiftes.

4. ”Samlevende arver, hvis de har boet sammen i mere end 2 år”

Dette er en af de mest sejlivede misforståelser. Samlevende arver aldrig uden testamente – uanset hvor længe de har boet sammen. Hvis man ønsker at sikre sin samlever, er et testamente helt nødvendigt.

5. ”Livsforsikring erstatter testamente”

En livsforsikring sikrer kun en udbetaling af en bestemt sum. Resten af formuen fordeles fortsat efter arveloven. Ønsker du at bestemme over hele din formue, kræver det et testamente.

Pension og arv – husk begunstigelserne

Mange glemmer, at pensioner ikke er en del af dødsboet. Kapital- og ratepensioner udbetales efter den begunstigelse, du har indsat i pensionsaftalen. Hvis begunstigelsen ikke er opdateret, kan pensionen ende et helt andet sted, end du havde forestillet dig.

Særeje og arv – en vigtig beslutning

Et ofte overset område er spørgsmålet om særeje.

Hvis ikke andet er bestemt, bliver arv som udgangspunkt fælleseje i et ægteskab. Det betyder, at arven deles i tilfælde af separation, skilsmisse eller død.

Med et testamente kan du bestemme, at arven skal være særeje, så værdierne bevares i familien.

• Fuldstændigt særeje: Arven deles ikke ved skilsmisse eller død.

• Kombinationssæreje: En fleksibel løsning, hvor arven er særeje ved skilsmisse, men kan blive fælleseje ved død.

Mange forældre vælger at gøre børns arv til særeje for at sikre, at værdierne ikke deles ved en eventuel skilsmisse.

At tage stilling til særeje skaber tryghed og sikrer, at formuen bliver i de hænder, hvor du ønsker det – også i kommende generationer.

Få hjælp til arv, testamente og fremtidsfuldmagt

Hos Bankpartner hjælper vi dig med at skabe klarhed og tryghed omkring arv, pension og formue.

Vi tilbyder:

• Rådgivning om arv og testamente

• Hjælp til planlægning af pension og begunstigelser

• Udarbejdelse af fremtidsfuldmagter og testamenter i samarbejde med advokat – på absolut favorable vilkår

📩 Kontakt os i dag, så vi kan klæde dig på til at drøfte arv, testamente, pension og særeje med din bank eller dit pensionsselskab.